Kā izdzīvot šodien, kad viss maksā naudu?

MonētasŠodien teju viss maksā naudu un tā ir problēma, ja mūsu ienākumi nav pietiekami lieli, lai izdzīvotu komfortabli. Viens no risinājumiem ir izveidot budžetu, ietaupīt naudu uz lietām, kuras svarīgas un vēl, un vēl.

Kā izdzīvot ar maziem ienākumiem?

Mazi ienākumi arī ir ienākumi. Jāatceras, ka dzīvē bieži vien var rasties problēmas, kas, salīdzinājumā ar citām, ir tīrais nieks. Piemēram, Jums ir neliela alga, taču veselības traucējumi būtu vēl lielāka nelaime. Mūsu alga nereti liekas pienācīga, līdz nenonākam kādas krīzes priekšā. Krīzi var izraisīt daudzi apstākļi: algas samazināšanās dažādu iemeslu dēļ, izdevumu pieaugums, tajā skaitā nekontrolēta ātro kredītu ņemšana. Cits iemesls pārāk maziem ienākumiem ir mūsu labā sirds. Mēs tik ilgi aizdodam savam tuvākajam, ka, neatliekot laikam padomāt par sevi, rūpju brīdī paliekam vieni ar savu naudas trūkumu. Tāpat mums var pasliktināties veselība, rasties sarežģījumi darbā vai privātajā biznesā. Kā no tā izvairīties, pirms neesam nokļuvuši uz nabadzības sliekšņa?

Vispirms jānovērtē tas, kas mums ir, un jāpateicas par to. Taču tas nenozīmē, ka jāsaliek rokas klēpī un jāļauj darboties vienīgi liktenim. Ja tomēr pagaidām nav iespējas papildus nopelnīt, pirmkārt, ir jāsastāda ienākumu un izdevumu plāns.

Advertisements

Ienākumi

Tikai neliela iedzīvotāju daļa kontrolē lielākās pasaules
bagātības. Ienākumu nevienlīdzību mēra ar Džini koeficentu. Pētījumi liecina,
ka nevienlīdzība pēdējos gados pasaulē turpina augt un tā ir globāla problēma,
kas palielina ekonomiskās migrācijas risku un uzliek slogu turīgākām valstīm.
Latvijā Džini koeficents samazinās, tomēr starp ES valstīm Latvija ir starp
līderēm ienākumu nevienlīdzības ziņā. Vislabākā situācija Eiropā ir
Skandināvijā. Latvijā lielāko ienākumu trūkumu izjūt gados veci cilvēki, kuru
pensijas apjoms bieži ir nepietiekams iztikas vajadzību nodrošināšanai. Šī
iedzīvotāju grupa ir visvairāk pakļauta nabadzības riskam, it īpaši, ja nav
radinieku, kas spēj materiāli atbalstīt. Valsts sociālo pabalstu sistēma nespēj
nodrošināt palīdzību tiem, kam tā visvairāk nepieciešama.

Valsts iedzīvotāju ienākumu līmeni var koriģēt ar dažādiem
likumiem un nodokļu sistēmu, jo gandrīz visi ienākumi tiek aplikti ar nodokli.
Tiek uzskatīts, ka progresīvā nodokļu likme veicina vienlīdzību. Lielāki
ienākumi tiek apliekti ar lielāku nodokli. Latvijā ir diezgan liels nodokļu
slogs iedzīvotājiem ar maziem ienākumiem. Valsts pēdējā laikā cenšas veikt
uzlabojumus, piemēram, ieviešot solidaritātes nodokli. Nodokļu politikas
uzlabojumi ir plānoti ilgtermiņā un pagaidām būtisku izmaiņu iedzīvotājiem ar
nelieliem ienākumiem nav.

Lai gan tiek apgalvots, ka bagātība laimi nenes, tomēr
gandrīz ikviens domā kā vairot savus ienākumus un to darot aiziet liela dzīves
daļa.

Kā ietaupīt naudu pirms Ziemassvētkiem

Pieteikums bildēZiemassvētki ir brīnišķīgs laiks. Tie ir vieni no jaukākajiem gada svētkiem. Šajā laikā ģimenes sanāk kopā un pavada lielisku laiku. Diemžēl, tie ir arī vieni no visdārgākajiem gada svētkiem. Šajos svētkos ir pieņemts klāt bagātīgu svētku galdu un, protams, dāvanas. Dāvanas ir mūsu lielāko tēriņu iemesls. Ziemassvētkos mēs vienmēr cenšamies rast iespēju pasniegt lieliskas dāvanas visiem sev tuvajiem cilvēkiem un tas var būt pat ļoti dārgi.

Ziemassvētkos taupīt mēs īpaši nevēlamies, bet tas nebūt nav kas slikts vai neparasts. Tieši tas, ka mūsu izdevumi var būt ļoti lieli, liecina par to, ka mums ir iespējas ietaupīt. Kādas ir šīs iespējas, ir atkarīgs no jūsu finansēm un vēlmēm. Nav nepieciešams skaitīt katru centu, lai izdotos ietaupīt. Pietiek ar to, ka esat saprātīgi un neļaujaties svētku “trakumam”.

Ziemassvētku dāvanas ir viens iemesliem, kuru dēļ šie svētki var izmaksāt tik dārgi. Taču jums ir jāatceras, ka ir iespējas pasniegt lieliskas dāvanas bez milzīgu līdzekļu ieguldījuma. Pasniegt pašu darinātas dāvanas var būt tik pat patīkami kā pasniegt dārgu veikala preci, arī saņemt tādu var būt daudz patīkamāk. Protams, lielo cenu novērtēs, bet, ja esat ielikuši sevi šīs dāvanas radīšanā, tā var būt daudz vērtīgāka. Tas nenozīmē ka ir jāatsakās no veikala dāvanām, bet aizstāt dažas ar ko unikālu un īpašu ir pat ļoti iespējams.

Tāpat arī svētku galds var prasīt lielus izdevumus. Īpaši, ja visu pērkat, gatavojat un organizējat vieni. Ja uz svētkiem ierodas visa ģimene, radi un varbūt pat draugi, tad varat prasīt, lai visi palīdz ar galda klāšanu. Katrs kaut ko pievieno un gala rezultātā jums nav viss jāmaksā. Šādi var ne tikai ietaupīt, bet arī iesaistīt visus svētku organizēšanā. Šie svētki kļūst daudz sirsnīgāki un atmiņā paliekošāki, ja cilvēki paši iesaistās un pieliek savu roku to veidošanā. Pat tāds nieks kā pīrādziņi kurus atnes vieni viesi, salātiņi ko atnes citi, galā sniedz lielu atspaidu un sniedz iespēju jums ietaupīt. Atcerieties to, ka maksājot vienam cilvēkam par visu, pārējie ir tie kas ietaupa.

Kabatas nauda bērniem

Nav slikti ieviest kabatas naudu pakāpeniski. Vienreiz nedēļā izsniegta nauda ir pārredzama summa pārskatāmam laika posmam. Bērni ir atšķirīgi, un mums būs interesanti vērot, kā viņiem sokas. Tā varētu būt kāda noteikta nedēļas diena, kad skolā atļauts aiziet uz kafejnīcu vai iepirkties mājupceļā.

Jāatgādina, ka bērni noteikti salīdzinās savas iespējas ar situāciju vienaudžu ģimenēs. Jāatkārto bērnam, cik viņš mums ir svarīgs un ka mēs viņu ļoti mīlam, pat ja nevaram atļauties dot tik daudz naudas, cik saņem viņu biedri. Naudas nozīmi nedrīkst pārspīlēt arī gadījumos, kad bērns tiek audzināts šķirtā ģimenē, kā „kompensāciju” no otra vecāka saņemot naudu izdevumiem. Bērns var iemācīties, ka ar naudas palīdzību iespējams manipulēt ar cilvēkiem, bet vainas apziņu – izpirkt ar materiālām vērtībām. Arī šķīrušos vecāku klātbūtne bērnam ir neaizstājama, un labāk vairāk laika pavadīt kopā, nekā atpirkties ar naudu un mantām.

Ļoti ērta ir bankas karte. Uz bērna karti var pārskaitīt naudu jebkurā brīdī, taču jāvairās tādējādi pārsniegt pieļautās summas. Tomēr, lietojot karti, bērns izjutīs pašapziņu un tā liks viņam justies pieaugušam – kas var būt labāks par šo sajūtu?

Katrā ziņā kabatas naudas izsniegšanai jābūt regulārai. Tā ir vecāku solījumu ievērošana un savstarpēja cieņa. Kabatas naudu var izmantot arī kā motivējošu faktoru, tomēr jāuzmanās, lai bērns nedarītu pašsaprotamus darbus tikai tāpēc, ka viņam tiek izsniegta kabatas nauda. Sākumā var sarunāt, ka kabatas naudu var samazināt par mājas noteikumu neievērošanu vai nesekmīgām atzīmēm. Līdz ar to mazais jutīs, ka nauda ir arī jānopelna, un tā vienkārši no gaisa nekrīt.

Līdz ar naudas ienākšanu bērna dzīvē ir svarīgi paskaidrot, kā vecāki naudu nopelna. Arī tas stiprinās izpratni par naudu kā atalgojumu.

Nauda nav galvenais mūsu dzīvē, bet tā rada brīvības un drošības sajūtu. Ērti, ja mums nepietrūkst, bet nav arī par daudz. Līdzīgi kā mēs naudas vērtību uztvers arī mūsu bērni, tāpēc paši būsim gudri un apzinīgi naudas tērētāji un neļausim naudai valdīt pār sevi.

Kā tērēt naudu

Kas ir budžets? Tas ir plāns par to, kā Jūs gatavojaties
tērēt savu naudu, pirms Jūs to saņemsiet. Ikvienam ir jābūt plānam par savu
naudu. Ja Jums tā nav, Jūsu nauda drīz būs iztērēta un Jūs pat nezināsiet, kur.

Kas ir vieglākais veids, kā izveidot budžetu?

  1. Sadaliet naudas summu, ko Jūs saņemat katru mēnesi,
    lielās vispārīgās kategorijās.
  2. Tad sadaliet katru no šīm lielajām kategorijām mazākās
    kategorijās.
  3. Tad sadaliet mazās kategorijas galīgajās summās, ko Jūs plānojat
    tērēt par katru pozīciju šajā kategorijā.

Piemēram, vispirms Jūs varētu sadalīt savu budžetu mājokļa,
transporta, pārtikas, apģērba, rēķinu un dažādu izdevumu kategorijās.

Tālāk sadaliet šīs kategorijas sīkāk. Komunālo pakalpojumu
kategorija tiktu sadalīta elektrības, gāzes, ūdens un kanalizācijas izdevumos.
Jūs tad varat piešķirt noteiktu summu katrai no šīm apakškategorijām.
Transporta kategoriju sadaliet auto maksājumos, apdrošināšanas, degvielas un
uzturēšanas izdevumos. Jūs tad varat piešķirt noteiktu summu katrai no šīm
apakškategorijām.

Ir pienācis laiks sākt taupīt. No kā Jūs varat atteikties
savā dzīvē uz īsu laiku, lai ietaupītu naudu? Vai Jūs pusdienojat darba
kafejnīcā katru dienu? Ja jā, Jūs, iespējams tērējat aptuveni € 5 dienā pusdienās.
Ja Jūs varētu nopirktu maizi un augļus pārtikas preču veikalā, Jūs varētu
pagatavot pusdienas līdzi nedēļai, kas palīdzēs Jums ietaupīt apmēram € 25
tikai vienā nedēļā. Diezgan viegli?! Un, kad Jūs veicat pirkumu, Jūs varat
doties atpakaļ pie vecajiem ieradumiem. Vai Jūs varētu izlemt atteikties no
dažām lietām, lai iegādātos kaut ko, ko Jūs vēlaties, kas tiešām ir tā vērts.

Lielākiem pirkumiem Jūs varat iekrāt līdzīgā veidā.
Piemēram, ja Jūs vēlaties doties kruīzā un Jūs zināt, ka tas maksā apmēram € 1200.
Tie ir mēnesī € 100 vienu gadu, vai €25 nedēļā. No kā Jūs varat atteikties
savā, iknedēļas, grafikā, lai ietaupītu €25?

Ir arī citi veidi, kā Jūs varat ietaupīt naudu, neveicot
papildus darbu. Nopērciet lielu cūciņu vai trauku un lieciet tajā visu sīknaudu.
Pārdodiet Jums nevajadzīgās lietas internetā. Sarīkojiet pagalma izpārdošanu.
Ēdiet mājās nedēļas nogalēs, nevis dodieties uz restorānu. Pērciet veikalu
zīmolu produktus un izmantojiet kuponus. Atlieciet 5 € vai 10 € no Jūsu algas
un ielieciet to īpašā krājkontā. Ja Jums ir pacietība un gribasspēks, lai
taupītu un iekrātu, Jums būs gan jaunas kurpes, gan auto, gan ceļojums.

Budžets kā ceļvedis

Nauda nāk un nauda aiziet – kāpēc vispār ir vajadzīgs
budžets? Budžets ir ļoti parocīgs rīks. Jā, es apšaubīju tos budžetus, kas
nederēja man. Bet, kad mani piemeklēja finanšu problēmas, es gribēju mēģināt
vēlreiz. Es beidzot atradu budžeta metodi, kas derēja manai ģimenei. Un es
nevarētu dzīvot bez tā. Budžets ir kā ceļvedis. Tas parāda Jums, vai Jūs
dodaties virzienā, kurā vēlaties iet. Tas palīdz Jums izlemt, no kā Jums ir
nepieciešams atteikties un ko Jums ir nepieciešams pievienot savā dzīvē.

Jums ir mērķi un sapņi. Iespējams, ka Jūs vēlaties
iegādāties savu mājokli. Jūs varētu vēlēties sūtīt savus bērnus uz koledžu. Jūs
varat vienkārši doties pensijā. Vai doties atvaļinājumā. Vai nomaksāt
kredītkartes. Vai atļauties, samaksāt visus rēķinus katru mēnesi. Ja Jums nav
budžeta, Jūs nekad nebūsiet pietiekami organizēti, lai visi Jūsu sapņi
piepildītos. Budžets parāda, kā kontrolēt savu naudu. Jūsu nauda nepieņem Jūsu
tēriņu lēmumus – Jūs to darāt.

Budžets ir vairāk nekā tas, ko Jūs tērējat un kur. Tie ir
Jūsu mērķi un plāni, un izdevumi. Ja Jums nav vadlīniju Jūsu mērķiem un
plāniem, Jūs, iespējams, tos nesasniegsiet. Jums ir nepieciešams zināt, kas
Jums ir nepieciešams, lai tiktu tur, kur Jūs dodaties. Tas ir būtiski, lai ērti
dotos pensijā, maksātu par savu bērnu izglītību un baudītu bezrūpīgu dzīvi.

Reālistisks budžets atbrīvo naudu Jūsu tēriņiem. Jums ir
iespēja tērēt savu naudu par lietām, ko Jūs patiešām vēlaties, nevis izšķērdēt
to lietām, kuru iegādi Jūs vēlāk pat neatcerēsieties. Ja Jūs kādreiz esat
atvēruši maku un brīnījušies, kur ir visa nauda, Jums ir nepieciešams budžets.
Galu galā, piecdesmit eiro var izslīdēt caur pirkstiem diezgan ātri.

Budžets var uzlabot Jūsu laulību vai attiecības. Ja abi no
Jums pieturas pie budžeta, tas Jūs satuvinās. Jūs strādājat ar otru kopīgiem
mērķiem. Strīdi par naudu būs mazinājušies. Jūs parādīsiet, ka Jūs ievērojat
viens otra vēlmes un vajadzības.

Ko iesākt ja jūsu kredīts ir lielāks nekā alga?

Kredīti ir ļoti noderīgs finanšu instruments ko varam pielietot dažādu finansiālu problēmu un vajadzību risināšanai. Taču, lai izmantotu šo iespēju vislabākajā veidā, jums ir ļoti rūpīgi jāpārdomā šis lēmums, jo tas var radīt arī neapskaužamas situācijas un paliekošu finansiālu slogu.

Kredīti var būt dažādi un mēs varam izvēlēties aizņemties pat ļoti lielas naudas summas, ja mūsu finansiālā situācija ir gana labvēlīga, protams, varam aizņemties lielu summu arī neapdomīgi un bezatbildīgi. Taču aizdevēji ļoti rūpīgi pārliecinās par mūsu maksātspēju un ierobežo mūsu iespējas aizņemties pārmērīgi lielas naudas summas. Tomēr ir iespējamas situācijas, kad apstākļi ir mainījušies, jūs esat mainījuši darba vietu un ienākumi ir samazinājušies vai ekonomiskā situācija ir atstājusi negatīvu iespaidu un ātrais kredīts ir kļuvis pārāk liels. Situācijas ir dažādas, bet rezultāts ir vienāds, jūs nevarat samaksā, jo ātrais kredīts ir kļuvis nesalīdzināms ar jūsu algu.

Piemēram, ja esat saņēmuši kredītu par 15 tūkstošiem eiro, bet jūsu, pašreizējā, alga ir 600 eiro uz rokas. Tātad, gada laikā jūs nopelnīsiet tikai 7200 eiro. Tā ir nepilna puse no jūsu aizdevuma summas. Pašsaprotams, ka nespēsiet veikt atmaksu ne viena ne divu, ne četru gadu laikā. Lai atmaksātu šo aizdevumu četru gadu laikā, jums ir jāmaksā aizdevējam vairāk kā puse no savas mēneša algas katru mēnesi. Tas nav iespējams, ne mūsdienu pasaulē kur ir tik daudz izdevumu no kuriem nevaram atteikties.

Protams, no svara ir arī tas vai šis ir viens kredīts kurš sastāda visu šo summu vai tie ir vairāki. Ja jums ir vairāki kredīti, kuri kopā sastāda šādu, pārāk lielu, naudas summu, tad risinājums varētu būt kredītu konsolidācija, šādi būtu iespējams apvienot visus kredītus vienā un maksāt vienu maksājumu ilgāku laika posmu. Protams, ja nepieciešamā naudas summa ir mērāma desmitos tūkstošu un jūsu ienākumi ir pietiekoši zemi, tad pastāv risks, ka šādu iespēju nevarēsiet izmantot vai būs nepieciešams papildus nodrošinājums. Var tikt prasīta nekustamā īpašuma vai kāda cita ķīla.