Kā sakārtot un uzlabot savas finanses

MonētasDaži cilvēki finanšu prasmes iegūst dabiski, un šie cilvēki, šķiet, var pelnīt naudu, vienkārši stāvot uz vietas! Citiem cilvēkiem finanses var prasīt daudz darba. Ja Jūs ietilpstat šajā pēdējā grupā, Jūs neesat vieni! Šeit ir dažas idejas, lai palīdzētu Jums saglabāt Jūsu finanses uz pareizā ceļa, netērējot tām daudz laika katru mēnesi.

Pirmā lieta, kas Jums ir jādara, ir jāizveido budžets. Budžetam nav jābūt ierobežojošam, bet tam ir jāietver vadlīnijas, lai palīdzētu Jums pārvaldīt savus ienākumus un izdevumus katru mēnesi. Pirmā lieta, kas Jums ir jādara, ir jāuzskaita visi Jūsu izdevumi un ienākumi par vienu mēnesi. Tad tie jāsalīdzina. Daudzi cilvēki, kuriem ir problēmas ar naudas taupīšanu uzskata, ka viņu izdevumi ir ļoti tuvu to ienākumiem. Tātad, ko Jūs varat darīt? Izveidojiet budžeta vadlīnijas un sekojiet tām.

Izveidot budžetu tiešām ir ļoti vienkārši:

  1. Apkopojiet visus savus ierakstus par izdevumiem (čeki,
    kredītkartes pārskats, u.c.).
  2. Atveriet izklājlapu vai grafiku un izveidojiet izdevumu
    kategorijas.
  3. Pierakstiet izdevumus attiecīgajā ailē.
  4. Aprēķiniet kopsummu par katru aili.
  5. Saskaitiet visas iegūtās summas.
  6. Salīdziniet šo summu ar Jūsu ienākumiem.
  7. Pārskatiet savus izdevumus un nosakiet to prioritāti.
  8. Samaziniet tos izdevumus, kas nav Jūsu prioritāšu
    sarakstā.
  9. Neaizmirstiet iekļaut budžetā 10 procentus uzkrājumiem.

Redziet, tas nav nemaz tik biedējoši. Vēl svarīgāk, ja Jūs izveidojat budžetu kopā, Jūs galu galā redzēsiet, kā Jūsu līdzekļi pieaugs, it īpaši, ja Jūs atliksiet daļu savu ienākumu uzkrājumu kontā.

Lai arī ko Jūs izmantojat, lai pārvaldītu savu personīgo budžetu, dariet kaut ko budžeta labā vismaz reizi mēnesī – pat ja tas prasa tikai divas minūtes. Jūs sapratīsiet, kan divas minūtes nesāpīgi pārvēršas par desmit un Jūs paveicat vairāk, nekā Jūs domājāt, ka spējat – viss, piemērojot mazliet neatlaidības.

Budžets kā ceļvedis

Nauda nāk un nauda aiziet – kāpēc vispār ir vajadzīgs
budžets? Budžets ir ļoti parocīgs rīks. Jā, es apšaubīju tos budžetus, kas
nederēja man. Bet, kad mani piemeklēja finanšu problēmas, es gribēju mēģināt
vēlreiz. Es beidzot atradu budžeta metodi, kas derēja manai ģimenei. Un es
nevarētu dzīvot bez tā. Budžets ir kā ceļvedis. Tas parāda Jums, vai Jūs
dodaties virzienā, kurā vēlaties iet. Tas palīdz Jums izlemt, no kā Jums ir
nepieciešams atteikties un ko Jums ir nepieciešams pievienot savā dzīvē.

Jums ir mērķi un sapņi. Iespējams, ka Jūs vēlaties
iegādāties savu mājokli. Jūs varētu vēlēties sūtīt savus bērnus uz koledžu. Jūs
varat vienkārši doties pensijā. Vai doties atvaļinājumā. Vai nomaksāt
kredītkartes. Vai atļauties, samaksāt visus rēķinus katru mēnesi. Ja Jums nav
budžeta, Jūs nekad nebūsiet pietiekami organizēti, lai visi Jūsu sapņi
piepildītos. Budžets parāda, kā kontrolēt savu naudu. Jūsu nauda nepieņem Jūsu
tēriņu lēmumus – Jūs to darāt.

Budžets ir vairāk nekā tas, ko Jūs tērējat un kur. Tie ir
Jūsu mērķi un plāni, un izdevumi. Ja Jums nav vadlīniju Jūsu mērķiem un
plāniem, Jūs, iespējams, tos nesasniegsiet. Jums ir nepieciešams zināt, kas
Jums ir nepieciešams, lai tiktu tur, kur Jūs dodaties. Tas ir būtiski, lai ērti
dotos pensijā, maksātu par savu bērnu izglītību un baudītu bezrūpīgu dzīvi.

Reālistisks budžets atbrīvo naudu Jūsu tēriņiem. Jums ir
iespēja tērēt savu naudu par lietām, ko Jūs patiešām vēlaties, nevis izšķērdēt
to lietām, kuru iegādi Jūs vēlāk pat neatcerēsieties. Ja Jūs kādreiz esat
atvēruši maku un brīnījušies, kur ir visa nauda, Jums ir nepieciešams budžets.
Galu galā, piecdesmit eiro var izslīdēt caur pirkstiem diezgan ātri.

Budžets var uzlabot Jūsu laulību vai attiecības. Ja abi no
Jums pieturas pie budžeta, tas Jūs satuvinās. Jūs strādājat ar otru kopīgiem
mērķiem. Strīdi par naudu būs mazinājušies. Jūs parādīsiet, ka Jūs ievērojat
viens otra vēlmes un vajadzības.

Kas var izjaukt budžeta plānu?

Viens no lielākajiem ir izklaide – kas iekļauj izmaksas par
restorānu apmeklējumiem. Jūs varat secināt, ka Jums ir nedaudz naudas, kas
paliek pāri izklaidei. Tomēr, ir ļoti viegli pārtērēt savus līdzekļus,
apbalvojot sevi pēc grūtas nedēļas vai mēneša, dodoties ar ģimeni uz dārgu
restorānu. Ja jūs neesat uzmanīgi, Jūs varat pāršaut pār strīpu ar šiem
tēriņiem.

Vēl viena kategorija, kas var apdraudēt budžetu, ir apģērbs.
Pirmkārt, ir grūti ieplānot šo kategoriju, jo ir gandrīz neiespējami pilnīgi
precīzi prognozēt to, kas Jūsu ģimenei būs nepieciešams nākamo 12 mēnešu laikā.
Pat ja Jūs plānojat to ļoti precīzi, vienmēr ir kāds uzvalks vai kleita, kas ir
izpārdošanā, vai ir kāda sporta jaka, ko Jūsu dēls izmisīgi vēlas. Atkal, Jums
ir jābūt ļoti uzmanīgiem, vai arī Jūs varat pēkšņi attapties, ka tas, ko Jūs
tērējāt apģērbam, pagājušajā mēnesī bija par 50% vairāk, nekā Jūs bijāt
ieplānojuši.

Lūk, vēl viens potenciāls budžeta apdraudējums. Ja Jums ir
mājdzīvnieks, ietveriet mājdzīvnieka aprūpes izmaksas savā budžetā
. Tikai viens
veterinārārsta apmeklējums ar savu pūkaino draugu var izmaksāt daudz. Un kā ar
dāvanām? Tā arī ir kategorija, kur izmaksas var viegli iziet no rāmjiem, ja Jūs
neesat uzmanīgi.

Padomi kā izvairīties no budžeta izjukšanas

  1. Izveidojiet budžetu ar reāliem mērķiem – Pieņemsim, ka
    viens no Jūsu budžeta mērķiem ir regulāri neēst pusdienas vai vakariņas
    kafejnīcās. Ja Jūs esat godīgi pret sevi, Jums var likties, ka tas ir nereāls
    mērķis. Dažreiz ir jauki doties vakariņās ārpus mājām. Citiem vārdiem sakot,
    neuzceliet latiņu pārāk augstu. Grūti sasniedzami mērķi ir viens no iemesliem,
    kādēļ Jūsu budžets neizdosies.
  2. Ieplānojiet līdzekļus izdevumiem, kas nav jāsedz regulāri
    – Pārliecinieties, ka Jūs apsverat izdevumus, kas jāsedz, piemēram, svētku
    dāvanas, dzimšanas dienas, brīvdienas, kāzas, auto uzturēšanas izmaksas utt.
    Šie izdevumi nenotiek katru mēnesi, un tie var iedragāt Jūsu budžetu.
    Izveidojiet sarakstu ar šiem notikumiem kalendārā un veltiet tiem vajadzīgās
    summas. Ievietojiet tos mēnesī, kad tie ir sagaidāms, lai Jūs varētu iepriekš
    ieplānot, kā Jūs par tiem samaksāsiet. Regulārie maksājumi nav iemesls, kādēļ
    Jūsu budžets nedarbosies.
  3. Izveidojiet budžetu rakstiski – Pierakstiet savus budžeta
    plānus. Iegaumēt Jūsu budžeta mērķus ir lemta neveiksmei. Neuzskatiet, ka Jūsu
    finansiālā nākotne parūpēsies par sevi, veicot vienkāršu piezīmi prātā. Ja Jūsu
    budžeta mērķi ir detalizēti izklāstīti uz papīra, Jūs varat tos pārskatīt un
    atgādināt sev pēc nedēļas vai mēneša par Jūsu finanšu mērķiem.

Pamatsoļi

Pirmkārt, Jums ir jāizveido savs pamata budžets. Jums ir
jāskatās uz to, kā Jūs faktiski tērējat savu naudu (nevis jāizmanto datorā
iepriekš noteiktas summas), lai spētu veiksmīgi izveidot budžetu. Sāciet ar
Jūsu ienākumiem, ko ir viegli noteikt.

Tad pārejiet uz savu izdevumu noteikšanu. Sāciet ar Jūsu
rēķiniem. Uzskaitiet katru no tiem un summu, ko Jūs par tiem maksājat. Jūs
varētu pievienot procentu likmes un parādu atmaksas summas, lai Jūs varētu
noteikt tos rēķinus, ko Jums ir nepieciešams nomaksāt vispirms.

Tad pārejiet uz pamatizdevumiem, piemēram, pārtikas precēm
un auto izdevumiem. Ja Jūs katru dienu dodaties pusdienās uz kafejnīcu,
iekļaujiet šo kategoriju Jūsu izdevumos. Ja Jums ir hobijs, kam Jūs regulāri
tērējat naudu, iekļaujiet arī šo kategoriju. Nosakiet jomas, kur Jūs tērējat
savus līdzekļus mēneša laikā. Jūs varat izmantot budžeta darblapas, kas
atrodamas internetā vai grāmatnīcās. Pielāgojiet šo darba lapu, lai tā atbilstu
Jūsu finansēm un Jūsu vajadzībām.

Tagad Jums ir nepieciešams noteikt budžetā iekļaujamās
summas. Savāciet savus čekus un rēķinus par iepriekšējo vai nākamo mēnesi. To
ir viegli izdarīt. Vienkārši paturiet čekus par katru pirkumu un ielieciet
čekus kastē, kas novietota pie ārdurvīm vai koridorā. Pārskatiet šos čekus un
pierakstiet savus tēriņus. Var gadīties, ka Jums ir nepieciešams sadalīt savus
tēriņus vairākās kategorijās.

Es izmantoju šo stratēģiju manam budžetam visu laiku. Es
pārskatu un strādāju pie sava budžeta ne vairāk kā vienu vai divas reizes
attiecīgajā mēnesī. Es esmu iestatījis automātisko apmaksu gandrīz visiem
maniem rēķiniem, izmantojot internetbanku. Es tikai ielogojos internetbankā,
apskatu maksājumus, salīdzinu tos ar manu plānu un veicu attiecīgās izmaiņas
manā plānā – varbūt mainu to un izdrukāju jaunu, ja kaut kas ir būtiski
mainījies. Tas arī viss. Tas aizņem 5-10 minūtes.

Budžetu ir grūti iesākt. Bet dodiet tam trīs mēnešus. Un
sekojiet līdzi izmaiņām, ko Jūs ieviešat. Kad Jūs redzēsiet, kā laika gaitā ir
mainījusies Jūsu finanšu situācija, Jūs sapratīsiet, ka budžetam veltītais
laiks ir tā vērts. Galu galā, tas ietaupa Jums daudz uztraukumu un laika.

Budžeta ievērošana

Budžeta ievērošana sagādā grūtības daudziem. Cilvēkiem ir
tendence tērēt savu algu vēlmju, nevis vajadzību izpildei, un tas var novest
pie finanšu problēmām, ja to neņem vērā. Izveidot budžetu nav sarežģīti, bet
ievērot to ir patiešām grūti. Cilvēkam var būt iespaidīgi budžeta veidošanas
plāni, bet tas neko nenozīmē, ja šos plānus nav iespējams īstenot. Indivīdiem
un ģimenēm ir jāizveido veselīgs tēriņu modelis, lai tie varētu ietaupīt un
veidot uzkrājumus. Pieturēšanās pie budžeta novērš nesaimniecisku līdzekļu
pārvaldīšanu un palielina labklājību ilgtermiņā. Finanšu disciplīnai un
konsekvencei ir milzīgs spēks. Tādēļ ir izveidoti daudz un dažādi padomi par
budžeta plānošanu.

Lai izveidotu stabilu budžeta plānu, Jums būs nepieciešams
vispirms noteikt Jūsu ienākumus un izveidot nedēļas, mēneša vai gada izdevumu
prognozes. Esiet reāli. Nosakiet, kur Jūs tērējat savu naudu. Tas ietver
pārtiku, īri, transportu un izklaidi. Bez izdevumiem, vai Jums ir citas
saistības, kas jāsedz? Mājas hipotēka un auto kredīta atlikums ir dažas no
jomām, kur aiziet daļa no Jūsu ienākumiem. Ja Jūs vēlaties iegādāties dārgu
preci, Jums vajadzētu piešķirt atsevišķu fondu šim mērķim. Iekrājumus šī
pirkuma veikšanai arī var iekļaut budžetā.

Budžetu var izveidot dažādos
veidos; visvienkāršākais ir ar blociņa palīdzību. Ja nevēlaties saviem spēkiem
veidot budžetu, ir arī citas iespējas, piemēram, Jūs varat iegādāties budžeta
programmatūru vai izmantot budžeta pakalpojumus internetā. Daudzas programmas
ļauj lejupielādēt Jūsu konta izrakstus tieši programmā, lai Jūs varētu precīzi
pierakstīt savus izdevumus.

Nav svarīgi, kādu metodi Jūs nolemjat izmantot, sāciet ar
savu ikmēneša ienākumu novērtēšanu. Ja Jūs nesaņemat tieši tādu pašu summu
katru mēnesi, Jums būs nepieciešams izmantot visprecīzāko minējumu, un pielāgot
to saņemot kārtējo algu. Neaizmirstiet iekļaut visus Jūsu ikmēneša ienākumu
avotus.

Kāpēc veidot budžetu

Ja Jūs saskaraties ar daudziem parādiem un nesamaksātiem
rēķiniem, ir pienācis laiks izveidot budžetu. Lai izkļūtu no parādiem, Jums ir
jāzina, kā un kur Jūs tērējat savu naudu. Tad Jums ir nepieciešams noskaidrot,
cik daudz Jūs varat tērēt. Ir iemesls, kādēļ
turīgi cilvēki ir turīgi – viņiem ir budžets, un viņi zina, kā viņu nauda tiek
tērēta
. Bet neuztraucieties, Jums nav jābūt bagātiem, lai baudītu budžeta
priekšrocības. Jums vienkārši nepieciešams saprast, kā izveidot budžetu.

Pirmais solis budžeta izveidē ir sākt pierakstīt katru eiro,
ko Jūs tērējat vismaz viena mēneša garumā. Pat ja Jūs pērkat kaut ko tik
vienkāršu kā košļājamo gumiju, Jums ir nepieciešams to piefiksēt. Ielieciet
visus čekus par izdevumiem aploksnē un atzīmējiet aploksni ar atbilstošu mēnesi
un gadu.

Nospraudiet savus mērķus! Izlemiet, ko konkrēti Jūs vēlaties sasniegt šajā gadā un
nākamajos 5 gados. Vai Jūs vēlaties ietaupīt naudu, nomaksāt rēķinus, ieguldīt,
nopirkt māju, nopirkt auto, iegūt izglītību? Pierakstot savus mērķus, Jūs varēsiet
izlemt, kā Jūsu pašreizējos ienākumus var iedalīt atsevišķās jomās, lai Jūs
sasniegtu savus mērķus. Pagaidām izklausās vienkārši, vai ne?

Novērtējiet Jūsu pašreizējos ienākumus! Jums ir nepieciešams pierakstīt vispārīgās izdevumu
kategorijas, piemēram, pārtiku, degvielu, automašīnas maksājumus, lielos
kredītus, apdrošināšanas maksājumus, pārtiku, un dažādus citus izdevumus.
Pierakstiet kad katrs maksājums ir jāveic. Salīdziniet, cik lieli ir Jūsu
ienākumi un cik Jūs tērējat katru mēnesi.

Veiciet nepieciešamās izmaiņas! Novērtējiet, vai Jūsu ienākumi ir salīdzināmi ar to, ko Jūs
tērējat, vai kāda nauda paliek vai arī Jums ir pastāvīgi jāatliek maksājumi.
Veiciet nepieciešamās izmaiņas, samazinot jebkādus nevajadzīgus izdevumus, lai
Jūs varētu katru mēnesi dzīvot savu līdzekļu robežās. Ja iespējams, samaziniet
izdevumus, lai Jūs varētu sākt krāt naudu vismaz vienam no saviem īstermiņa
mērķiem gadam un vismaz vienam no ilgtermiņa mērķiem nākamajiem pieciem gadiem.
Pat tad, ja tie ir 10 eiro sākumā, dariet to. Ja Jūs vēlaties nomaksāt
steidzamu rēķinu, atlieciet papildus 20 eiro tam, kamēr esat to atmaksājis.
Nekas nav pārāk mazs, lai kaut ko mainītu nākotnē. Tas ir ieradums, kas ir
svarīgs.

Finanšu pārvaldības vadlīnijas

Personīgās finanšu pārvaldības vadlīnijas ļauj Jums sasniegt
maksimālu produktivitāti un maksimālus panākumus Jūsu finansiālajā dzīvē. Jūsu
attieksme ietekmē Jūsu uzvedību, kas noteiks to, ko Jūs saņemsiet no dzīves.
Izveidojot personīgo finanšu pārvaldības sistēmu un vadlīnijas, lai kļūtu par
kaut ko vairāk, nekā Jūs šobrīd esat, Jūs pats varat noteikt savu likteni. Šajā
rakstā es Jums sniegšu praktiskas instrukcijas soli pa solim, kā izveidot personīgo
finanšu pārvaldības sistēmu jau šodien.

Uzdodiet sev šo jautājumu – ko es darītu, ja man viss
izdotos? Tas sniegs Jums atbilstošo prāta stāvokli, lai Jūs tiešām varētu
nospraust sev pārliecinošu mērķi.

Necenzējiet savas domas. Atcerieties, ka Jūs vienkārši
izveidojat sarakstu ar lietām, ko vēlaties sasniegt, ja nekas Jums nestāvētu
ceļā. Ja Jums neveicas, uzdodiet sev
jautājumus. Kādas prasmes Jūs vēlaties apgūt? Kādas rakstura īpašības Jūs
vēlētos attīstīt, lai Jums labāk izdotos pārvaldīt savu personīgo dzīvi?

Kad esat sarakstījuši visas lietas, kas Jums jādara, lai
paveiktu šo uzdevumu, dodieties atpakaļ un izlasiet tos vēlreiz. Šoreiz
sazinieties ar finanšu plānotāju, lai palīdzētu Jums, vai arī Jūs varat pats
būt savu finanšu plānotājs. Izrakstiet lietas, ko Jūs varat darīt, lai
izvairītos no liekiem izdevumiem.

Pierakstiet, kāpēc Jūs cenšaties padarīt šo mērķi par
realitāti. Tas palīdzēs Jums uzreiz sākt strādāt mērķu sasniegšanai, un Jums
būs vairāk apņēmības to patiešām izdarīt.

Ļoti efektīvs veids, kā pārliecināties, ka Jūs ietaupāt
naudu
, ir atlikt noteiktu summu no Jūsu algas, ko Jūs varat veltīt tikai
iekrājumiem. Kad Jūs saņemat savu ikmēneša algu, atlieciet summu robežās no 5%
– 10% no tās, un tad ielieciet to īpašā bankas kontā un pilnībā aizmirstiet par
to. Cilvēki mēdz tērēt visu naudu, kas viņiem ir pieejama, it kā tam tā būtu
jābūt. Bet, atliekot noteiktu summu no algas uzreiz, to saņemot, mēs varam
aizmirst par nepieciešamību ietaupīt naudu visu atlikušo mēnesi.